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家有三套房产，各种保障也齐全，还有93万元的股票资产，但在吴国彪眼里家庭财务危机是显而易见的。
一想到这些，吴国彪就对自己的跳槽转型犹豫不定。35岁这个年龄很尴尬，这不仅是大多数招聘单位的终止年龄，也是通往高层或者止步于中层的结点，进退只在一念之间。
民企的职位很诱人，打开了通往高层的天花板，从此步入职业经理人的行列；民企的承诺也相当诱人，年薪65万元，用不了两年就可缓解家庭财务危机，可所有的这些看上去花开秀美，但也许只是短暂的烟花灿烂，对于吴国彪来说，事业的转型面临很大的挑战，一旦失败，无法拿到高额提成，失去的不但是未来的发展，还有曾经的稳定，而现在的家庭财务状态也成为事业转型的后顾之忧。
理财目标：
1. 吴国彪想知道，针对自己目前的财务现状，是否现在去转型？如果去转型，财务该如何谋划更稳妥？请理财师给出建议。
2. 如果不转型，现有的资产该如何调整更安全？是否要将股票套现提前还贷？由于股市波动大，吴国彪的预期收益率为15%，请问资产如何配置？
3. 儿子今年9月上学，由于没有深圳户口，在当地上小学需交每年不少于2万元的赞助费，而且按照规定，初中则需回河南原籍入学，但吴国彪为了让孩子接受良好的教育要送读贵族学校，因此，每年仍需花费3-5万不等，9年下来，共需要30万元，这笔教育基金想在5年内筹划完毕。
理财规划方案
理财师：邓斌
悉尼大学金融学硕士，西悉尼大学会计学硕士。2007年获得中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP执业者，现任生命人寿深圳分公司银代部渠道经理 ，中国金融理财标准委员会国际CFP会员组织深圳分部负责人。
理财师：曾瑞
北京工商大学管理学学士，2006年获中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP执业者，曾在中国建设银行个人金融工作13年，深圳发展银行私人理财2年，任中国黄金资讯网专栏作者，中国金融理财标准委员会国际CFP会员组织深圳分部负责人。
为理财而理财不是我们的目的，通过理财来合理利用物资资源，达到支撑我们的人生和家庭生涯的规划才是理财的本质所在。吴先生有意在新的平台施展才华、实现人生的价值，但出于对家庭财务现状的担忧和对未来风险的不可测，对转型犹豫不定。但我们冷静分析，果断调整，应该能够找到答案：
一、 目前家庭基本信息和收入信息
首先按所给出的信息，"吴家各种保障也齐全"，假定吴先生购买了足额的人寿保险。有了寿险做保障，吴先生的家庭不会因为意外而产生财务困难。如果没有购买，建议至少购买一些定期寿险。
二、家庭财务信息诊断
对吴先生家庭财务状况影响最大的就是对万科第五园的投资。这里先将万科第五园投资情况，产生的损失具体做出计算如下：
(注：此处房贷余额，根据提供的信息，按吴先生每月还款金额6706元，当时的还款余额为104万，估计贷款年利率为6.65%，以下测算都以此数据)
房产的损失也许相对于吴先生的股票投资而言，数额不是非常巨大，但是，这一部分因为给吴先生家庭带来每月6000多元的负担，实际上这间房产就成为了一个不断侵蚀家庭现金流的负债，而不是一个很好的金融资产。
三、选择事业转型的理财规划(方案一)
如果吴先生要进行事业转型，以最不乐观的状态，即吴先生收入为零的情况来假定，现有资产组合每月家庭的负担为6563元。
当然,相信以吴先生的能力，在民企应该是会有很大的发挥空间，如果吴先生对自己的转型有坚定的信念，但同时又不想对家庭财务带来伤害，不妨考虑以下方式：将所有股票变现，提前还掉大部分万科第五园的房贷，之后将该房产出租，目前行情可以获得每月租金3500元左 |
