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从目前的统计来看，每年小学的这笔费用为1.5万元，初中为2万元，高中为2.5万元。从目前江先生的家庭结余以及未来工资收入的增长来看，这笔费用并不会成为家庭的主要负担。
个案资料
江先生，31岁，从事金融行业；月收入税后8000元，妻子28岁，暂无业，小孩2岁。
江先生在北京东三环附近有一套170平米住房，目前出租，月租收入8000元左右。在郑州市区有两套住房：一套30平米(出租，月收入1500元)，一套170平米(不能出租、售出)。
家庭有活期存款16万，股票18万(被套3万，实际15万)。因购北京住房，仍有58万欠款。自己在外每月租房3000元；日常生活消费2500元；请阿姨1500元；妻子每年交保险费3000元；小孩一年后上幼儿园，月支出1700元左右。
理财目标
1、小孩教育支出；
2、3年内还清欠款；6年内在北京另购一套100平米左右的住房，希望仍然位于东三环附近，小区环境好、交通方便，有好学校。
财务状况分析
从家庭的收入结构来看，江先生妻子正在找工作，一旦找到可以为家庭经济上分担一些，而且江先生正处于事业的黄金年龄，随着金融业的快速发展，相信收入也会水涨船高，故家庭的工资性收入会有所增加。资产性收入均来自房屋的出租，这决定了短期内房屋出租费用无法实现快速上涨，且目前江先生家的金融投资并不十分成功。保守估计，资产性收入近几年不会有太大提高。
理财建议
1 预留储备金保障家庭生活
根据现金规划的要求，一个家庭留有的现金应至少满足家庭未来3－6个月的支出，目前江先生家庭月消费是12040元，考虑到孩子尚小，以及妻子正在找工作，家庭应留有现金8万元。目前家庭有活期存款16万元，所以家庭可以多余的8万元进行投资或者还贷款。
另外，一旦妻子找到工作，江先生可以将5万元用于投资货币市场型基金，这样可以一定程度避免更多的资产贬值。
2 教育投资可选风险性稍高方式
目前儿女教育金的概念已经不再是之前的大学费用的筹划了，更多的是指择校费，课外的补习费，出国的费用等。从目前的统计来看，每年小学的这笔费用为1.5万元，初中为2万元，高中为2.5万元。从目前江先生的家庭结余以及未来工资收入的增长来看，这笔费用并不会成为家庭的主要负担。江先生目前主要担心的可能是未来孩子出国教育的费用。
出国教育的费用与目的地以及出国时间有很大关系，需要的准备金差别也很大，这里先以50万作为一个目标进行规划。小孩目前2岁，如果18岁高中毕业出国还有16年，如果是大学毕业攻读硕士则还有20年的时间。时间上有很大的跨度，所以投资上可以部分选择风险性稍高的投资方式，用时间换空间，故投资品种上可以选择债券型的基金与混合型的基金搭配，或者选择更偏向投资功能的某保险公司投连险。如果按照6％的年投资回报来计算，16年积攒50万，现在每个月需要投资1600元，如果是20年积攒50万，则现在每个月需要投资1100元。这样的投资方式既不会增加家庭的负担，又可以充分地利用现有的家庭结余。
3 整合现有房产以置备新房
从数额上来衡量，江先生想在3年内还清欠款，如不算利息，需要58万；此外，江先生还想6年内在北京另购一套住房，按照江先生的要求，保守估计房款总价200万，由于现在北京市严格控制投资购房的行为，所以江先生需付40％的首付以及多额外一成贷款利息的代价，即至少需要80万作为首付。所以在这6年间，江先生需要准备140万。
从目前江先生的家庭资产来看，拥有15万现值的股票资产，以及8万的活期存款可以作为启动资金。如果不加入其他的投资，江先生在3年内偿还58万的贷款，每年的投资回报率 | 
